Negli ultimi mesi sempre più imprenditori si trovano a ricevere richieste insolite da parte delle banche. Oltre ai tradizionali documenti economici e finanziari, vengono richieste informazioni sui consumi energetici, sulle politiche aziendali per il personale, sulla governance e, più in generale, sulle performance ESG dell’impresa.
La domanda è quindi legittima: perché la banca vuole conoscere questi dati e in che modo possono influenzare l’accesso al credito?
La risposta è semplice: la sostenibilità è diventata uno dei fattori utilizzati dagli istituti di credito per valutare il rischio e la solidità delle imprese nel medio e lungo periodo.
ESG e banche: cosa sta cambiando
Negli ultimi anni il sistema finanziario europeo ha iniziato a integrare sempre più i criteri ESG (Environmental, Social e Governance) nei processi di valutazione delle aziende.
L’obiettivo non è quello di premiare esclusivamente le imprese “green”, ma comprendere meglio la capacità di un’azienda di affrontare rischi futuri e mantenere nel tempo la propria competitività.
Un’impresa che monitora i propri consumi energetici, investe nella sicurezza dei lavoratori, adotta procedure organizzative chiare e gestisce correttamente i rischi viene generalmente percepita come più strutturata e resiliente rispetto a un’azienda che non dispone di queste informazioni.
Per questo motivo la sostenibilità sta diventando un elemento sempre più presente nel dialogo tra imprese e sistema bancario.
L’ESG è obbligatorio per le PMI?
Nella maggior parte dei casi le PMI non sono direttamente soggette agli obblighi di rendicontazione previsti per le grandi imprese.
Tuttavia questo non significa che il tema possa essere ignorato.
Sempre più spesso sono infatti clienti, banche, fornitori e partner commerciali a richiedere informazioni ESG per valutare affidabilità, continuità aziendale e capacità di gestione dei rischi.
Di conseguenza, anche per una piccola o media impresa può diventare strategico iniziare a raccogliere dati e indicatori di sostenibilità, pur in assenza di specifici obblighi normativi.
In che modo l’ESG può influenzare l’accesso al credito?
Quando una banca valuta una richiesta di finanziamento considera naturalmente i dati economici, patrimoniali e finanziari dell’impresa.
Oggi, però, a questi elementi si affiancano sempre più spesso informazioni legate alla sostenibilità aziendale.
Disporre di dati ESG organizzati e verificabili può aiutare l’impresa a:
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- migliorare la qualità delle informazioni fornite agli istituti di credito;
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- dimostrare una gestione più consapevole dei rischi;
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- rafforzare il proprio profilo aziendale;
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- facilitare il dialogo con banche e intermediari finanziari;
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- prepararsi alle future evoluzioni del sistema di valutazione del merito creditizio.
L’ESG non sostituisce certamente i risultati economici, ma rappresenta un elemento sempre più rilevante nella valutazione complessiva dell’azienda.
Perché iniziare oggi a misurare la sostenibilità
Molte PMI vedono la sostenibilità come un adempimento futuro. In realtà le imprese più lungimiranti stanno già utilizzando i criteri ESG come strumento di gestione.
Misurare e monitorare informazioni ambientali, sociali e organizzative permette di avere una conoscenza più approfondita dell’azienda e di individuare opportunità di miglioramento che spesso incidono direttamente anche sui risultati economici.
Inoltre, una corretta rendicontazione ESG consente di rispondere con maggiore efficacia alle richieste provenienti da banche, clienti e stakeholder.
Reporting ESG e revisione della sostenibilità: perché sono importanti
Per essere realmente utili, le informazioni ESG devono essere affidabili, coerenti e misurabili.
Ecco perché stanno assumendo sempre maggiore importanza attività come il reporting ESG e la revisione della sostenibilità.
La rendicontazione permette di raccogliere e organizzare i dati aziendali, mentre la revisione della sostenibilità contribuisce a verificarne la correttezza e la credibilità nei confronti degli stakeholder.
Per le imprese che vogliono rafforzare il proprio posizionamento sul mercato e migliorare il rapporto con il sistema finanziario, questi strumenti rappresentano un investimento strategico e non un semplice adempimento.
ESG, sostenibilità e imprese in Toscana
Anche le PMI della Toscana e della provincia di Siena stanno iniziando a confrontarsi con queste nuove esigenze.
Le filiere produttive richiedono sempre più spesso informazioni sulla sostenibilità dei propri fornitori, mentre il sistema finanziario valuta con crescente attenzione la capacità delle imprese di gestire i rischi ESG.
Prepararsi oggi significa arrivare pronti alle richieste di domani, trasformando la sostenibilità in un vantaggio competitivo concreto.
Come può aiutarti lo Studio Commerciale Milione
Lo Studio Commerciale Milione affianca le imprese di Siena e della Toscana nell’integrazione dei fattori ESG nei processi aziendali, aiutandole a trasformare la sostenibilità in uno strumento di crescita e competitività.
Supportiamo le aziende attraverso attività di consulenza ESG, reporting e rendicontazione della sostenibilità, revisione delle informazioni ESG e supporto nel dialogo con istituti di credito e stakeholder.
Grazie a un approccio integrato che unisce competenze in ambito aziendale, fiscale e della sostenibilità, aiutiamo le imprese a prepararsi alle nuove richieste del mercato e a valorizzare il proprio percorso di crescita sostenibile.
La tua banca ti ha richiesto informazioni ESG?
Se vuoi capire come la sostenibilità può influenzare l’accesso al credito della tua impresa e quali strumenti adottare per prepararti alle nuove esigenze del mercato, contatta lo Studio Commerciale Milione.
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